在选择合适的房抵贷款机构和方案时，常熟的居民需要考虑多个因素，例如贷款利率、贷款期限、还款方式、申请条件以及机构的信誉和服务质量等。以下是一些建议。

首先，常熟居民应该了解不同机构的贷款利率和贷款期限。不同机构的利率和期限可能存在差异，因此需要进行比较。同时，他们也应该考虑贷款额度和还款方式，以确保自己能够承受还款压力。

其次，常熟居民需要考虑申请条件。不同的机构可能有不同的申请条件，例如收入证明、信用记录和抵押物评估等。居民需要了解这些条件，并确保自己符合申请条件。

第三，常熟居民应该考虑机构的信誉和服务质量。他们可以通过搜索网上的评价和咨询其他借款人来了解机构的信誉和服务质量。选择信誉和服务质量良好的机构可以确保自己的利益得到保障，并且在贷款过程中得到及时和专业的服务。

最后，常熟居民应该注意避免过度负债。贷款虽然可以帮助他们实现购房梦想，但过度负债会给自己带来不必要的压力。因此，在选择贷款机构和方案时，需要根据自己的经济状况和还款能力制定合理的贷款计划。

总之，选择合适的房抵贷款机构和方案需要常熟居民进行全面的考虑和比较。他们应该了解不同机构的贷款利率、期限、申请条件和服务质量等因素，并根据自己的实际情况选择适合自己的贷款方案。