房屋抵押贷款是一种常见的贷款方式，其利率是由多个因素决定的。昆山房屋抵押贷款的利率主要受以下因素的影响：

1. 市场利率

市场利率是决定贷款利率的主要因素之一。银行的贷款利率通常与央行的基准利率相关联。央行的基准利率反映了整个经济的利率水平和货币政策的走向。因此，央行基准利率的变化会对银行贷款利率产生直接影响。

2. 贷款期限

贷款期限也是影响贷款利率的重要因素之一。通常来说，贷款期限越长，贷款利率就越高。这是因为长期贷款对银行的风险更大，因此银行需要通过提高利率来抵消这种风险。

3. 抵押物价值

抵押物的价值也是影响贷款利率的因素之一。如果抵押物的价值高，那么银行就可以更容易地收回贷款，因此贷款利率会相对较低。相反，如果抵押物的价值低，那么银行就可能需要通过提高利率来弥补潜在的风险。

4. 客户信用记录

客户的信用记录也是影响贷款利率的因素之一。如果客户的信用记录良好，那么银行就更愿意为其提供贷款，并且利率也会相对较低。相反，如果客户的信用记录不良，那么银行可能需要通过提高利率来弥补潜在的风险。

5. 政策环境

政策环境也会对贷款利率产生影响。例如，政府可能会出台利率政策来控制经济增长和通货膨胀。这些政策可能会直接或间接地影响银行的贷款利率。

综上所述，昆山房屋抵押贷款的利率是由多个因素综合决定的，包括市场利率、贷款期限、抵押物价值、客户信用记录和政策环境等。对于个人来说，选择一家信誉良好的银行，保持良好的信用记录，选择适当的贷款期限和抵押物价值，都能够帮助获得更优惠的贷款利率。